пассивный доход

Рейтинг лучших инвестиций с пассивным доходом

Рейтинги несколько субъективен, но он основан на собственном опыте в реальной жизни.
Путешествие в пассивный доход долгое. Но благодаря инновациям и технологиям, способность генерировать большой пассивный доход возрастает в разы!
Пассивный доход начинается с экономии
Проще говоря, гораздо приятнее тратить, чем экономить.

Безусловно, самое важное — это денежная независимость — это то, тогда, когда у вас может быть достаточно денег, чтобы заниматься тем, чем вы хотите, когда хотите, и никто не говорит вам, что делать. Финансовая свобода — лучшая!

Звучит хорошо, правда? Если бы только была формула или диаграмма, подобная диаграмме, которая дает людям рекомендации о том, сколько сэкономить, чтобы достичь финансовой свободы. К сожалению, экономия денег является лишь первым шагом в создании пассивного дохода. Понять, как правильно инвестировать свои сбережения, еще важнее.

Ранжирование различных инвестиций в пассивный доход

Ниже приведены восемь основных инвестиций пассивного дохода для ознакомления. Каждый поток пассивного дохода будет ранжироваться на основе риска, доходности, выполнимости, ликвидности и активности. Каждый критерий получит оценку от 1 до 10. Чем выше оценка, тем лучше.
• Оценка риска 10 означает отсутствие риска.
• Показатель доходности 1 означает, что доходность ужасна по сравнению с безрисковой ставкой.
• Оценка осуществимости 10 означает, что каждый может это сделать.
• Показатель ликвидности 1 означает, что очень сложно вывести деньги без значительных штрафов.
• Оценка активности 10 означает, ничего не делать для получения дохода.

Критерии возврата основаны на попытках приносить 10 000 долларов в год пассивного дохода.

1) Депозит.
Было время, когда депозит давали приличный доход 10% +. В настоящее время вам повезет найти депозит, который дает что-то выше 7%. Отличительной особенностью депозитов является то, что нет никаких ограничений или минимумов собственного капитала для инвестирования, в отличие от многих альтернативных инвестиций, которые требуют аккредитации инвесторов.
Любой может пойти в свой местный банк и открыть депозит на желаемый срок.

Риск: 10 (без риска), Возврат: 3 (по мере повышения ставок), Осуществимость: 10. Ликвидность: 6. Активность: 10. Общая оценка: 39

2) Фиксированный доход / Облигации
Поскольку процентные ставки снижались в течение последних 30 лет, цены на облигации продолжали расти. При 10-летней доходности (безрисковой ставке) на уровне примерно 1,75% в 4 квартале 2019 трудно заметить дальнейшее снижение процентных ставок. Тем не менее, долгосрочные процентные ставки могут оставаться низкими в течение длительного времени. Просто посмотрите на процентные ставки в Японии, которые являются отрицательными (инфляция выше, чем номинальная процентная ставка).
Облигации обеспечивают потрясающее защитное распределение инвестиционного портфеля, особенно в периоды неопределенности, которые мы наблюдаем в ходе торговых войн между США и Китаем. Если вы держите государственную облигацию до конца срока действия, вы получите все свои выплаты и основную сумму. Но, как и в случае с акциями, существует множество различных типов инвестиций в облигации.

Каждый может купить облигационный фирм и компаний. Вы также можете купить индивидуальные корпоративные или муниципальные облигации. Муниципальные облигации особенно заманчивы для людей с более высокими доходами. Вы также можете напрямую покупать казначейские облигации через онлайн брокерскую платформу.

Риск: 8, Возврат: 5, Осуществимость: 10, Ликвидность: 8. Активность: 9. Общая оценка: 40

3) Физическая недвижимость

Недвижимость — любимый класс активов для создания богатства, потому что его легко понять, он ликвиден и приносит доход. Единственная плохая вещь, связанная с владением недвижимостью, — это то, что она плохо оценивается пассивной переменной из-за арендаторов и проблем с обслуживанием.
Чтобы получить чистую операционную прибыль после уплаты налогов, вы должны владеть недвижимостью стоимостью от 50 000 долларов США.
В дорогих городах, чистая рентная доходность может упасть до 2,5%. Это признак того, что есть много ликвидности, покупая недвижимость, главным образом для следующее перепродажи, а не для получения дохода. Это более рискованное предложение, чем покупка недвижимости на основе дохода от аренды.
В недорогих городах, рентная доходность может легко находиться в диапазоне 7% — 12.

Риск: 5, Возврат: 8, Осуществимость: 7. Ликвидность: 3. Активность: 6. Общая оценка: 29

4) Одноранговое кредитование (P2P)

Кредитование P2P началось в Сан-Франциско с Lending Club и Prosper в середине 2000 года. Идея однорангового кредитования заключается в том, чтобы лишить банков посредников и помочь заемщикам, которым отказано в кредитах, получить кредиты по потенциально более низким ставкам по сравнению со ставками более крупных финансовых учреждений. То, что когда-то было очень зарождающейся отраслью, теперь переросло в многомиллиардный бизнес с полным регулированием.
Ведущие кредиторы P2P утверждают, что с диверсифицированным портфелем в 100 и более банкнот, годовой доход инвесторов может составлять от 5% до 7%. Раньше доходность была выше, но увеличение предложения денег привело к снижению доходности.

Самая большая проблема с P2P-кредитованием — люди, которые не платят. Есть что-то, что просто не устраивает людей, они нарушают свои контрактные обязательства.

Риск: 5, Возврат: 6, Осуществимость: 9. Ликвидность: 6. Активность: 8. Общая оценка: 34

5) Дивидендное инвестирование
Инвестирование в крупные дивидендные компании является одним из лучших способов получения пассивного дохода. «Аристократы дивидендов» — это список компаний, которые демонстрируют последовательный рост выплат дивидендов на протяжении многих лет.
Допустим, компания зарабатывает 1 доллар за акцию и выплачивает 75 центов в виде дивидендов. Это 75% коэффициент выплаты дивидендов. Допустим, в следующем году компания заработает 2 доллара за акцию и выплатит 1 доллар в виде дивидендов. Хотя коэффициент выплаты дивидендов снижается до 50%, из-за того, что компания хочет потратить больше денег на расширение, по крайней мере, увеличивается абсолютная сумма дивидендов.
Дивидендные акции, как правило, являются в более зрелых компаниях, которые прошли стадию высокого роста. В результате они менее изменчивы. Услуги, телекоммуникации и финансовый сектор, как правило, составляют большинство компаний, выплачивающих дивиденды.

С другой стороны, технологии, Интернет и биотехнологии, как правило, не платят никаких дивидендов, потому что они реинвестируют большую часть своей нераспределенной прибыли в свою компанию для дальнейшего роста.
Чтобы получить годовой пассивный доход в 10 000 долларов при дивидендной доходности 1,8%, вам необходимо инвестировать примерно 555 000 долларов. Вместо этого вы можете инвестировать только 154 000 долларов в акции, учитывая их 6,5%-ную дивидендную доходность.

Риск: 6, Возврат: 7, Осуществимость: 10. Ликвидность: 8. Активность: 10. Общая оценка: 41

6) Частные инвестиции
Частные инвестиции могут быть огромным источником пассивного дохода при правильных инвестициях.
Наиболее ликвидные из частных инвестиций — это инвестиции в акционерный или кредитный хедж-фонды, фонды недвижимости и фонды частных компаний. Там обычно будет 3-10-летний период блокировки. Наименее ликвидные из частных инвестиций — это когда вы инвестируете напрямую в частную компанию.
Доступ к частным инвестициям ограничен аккредитованными инвесторами, поэтому показатель осуществимости составляет всего 4. Но показатель активности — 10, потому что вы ничего не сможете сделать, даже если захотите. Вы инвестируете на длительный срок. Оценка риска и доходности в значительной степени зависит от вашей инвестиционной проницательности и доступности.
Такие фонды обычно рассчитывают на 8-15% годовой доходности, что соответствует потребности в капитале от 83 000 до 125 000 долл. США.

Риск: 4. Возврат: 7. Осуществимость: 4. Ликвидность: 2. Активность: 10. Общая оценка 27

7) Недвижимость Краудсорсинг
В настоящее время любимый источник пассивного дохода — краудфандинг в сфере недвижимости, который позволяет частным лицам купить часть проекта коммерческой недвижимости, который когда-то был доступен только лицам с очень высоким уровнем дохода или институциональным инвесторам.
Владеть индивидуальной физической недвижимостью — это здорово, но это все равно, что идти олл-ин на один актив в определенном месте с кредитным плечом. Если рынок рухнет, ваши инвестиции могут потерять стоимость, тогда вы будете вынуждены продавать все, как это делали многие во время последнего финансового кризиса.
Краудсорсинг в сфере недвижимости позволяет вам хирургическим путем инвестировать всего лишь 500 долларов США в проект жилой или коммерческой недвижимости, что потенциально может составить 7-13% годовых доходности, основанных на исторических данных. Такая доходность намного лучше, чем средняя частная акция, депозит, рынок облигаций, P2P-кредитование и дивидендная инвестиция.
В отличие от P2P-кредитования, с краудфандингом в сфере недвижимости, у вас по крайней мере есть физический актив в качестве обеспечения.

Риск: 7, Возврат: 8, Осуществимость: 10, Ликвидность: 7, Активность: 10. Общая оценка: 42

8) Создание ваших собственных продуктов
Наконец, если вы творческий человек, вы можете создать продукт, способный генерировать устойчивый поток пассивного дохода на долгие годы.
Конечно, вряд ли кто-то из нас будет копировать успешных людей в этой сфере, но вы можете создать свою собственную электронную книгу, электронный курс, или песню, чтобы создать свой собственный источник пассивного дохода.

Риск: 10, Возврат: 9, Осуществимость: 7, Ликвидность: 8, Активность: 9. Общая оценка: 43

Рейтинг пассивного дохода
Основываясь на пятифакторной модели, мы оцениваем лучшие инвестиции в пассивный доход, инвестиции в дивиденды, краудфандинг в недвижимость и создание собственных продуктов.

Все восемь инвестиций с пассивным доходом подходят практически всем. Все зависит от ваших личных предпочтений, понимания инвестиций, креативности и интересов.
Я убежден, что для большинства людей краудфандинг в сфере недвижимости, инвестирование в дивиденды являются лучшими источниками действительно пассивного дохода с наивысшей потенциальной доходностью, скорректированной с учетом риска.
Для тех, кто относится к творческим типам, запуск собственного веб-сайта, и создание продуктов в Интернете еще лучшая идея, учитывая отсутствие необходимого капитала.

Инвестируйте рано и часто

Энтузиазм к работе самый сильный, когда вы молоды и у вас еще очень мало денег.
Важно действовать, пока у вас еще есть энергия. Чем раньше вы начнете, тем лучше!
Экономить рано и часто – не порок. Вместо этого самая большая жертва — это жизнь на чужих условиях из-за нехватки средств.
На пути к финансовой свободе, пожалуйста, внимательно следите за своим состоянием, анализируйте свои инвестиционные портфели, регулярно рассчитывайте свои денежные потоки при выходе на пенсию.
В конце концов, никто не заботится о ваших деньгах больше, чем вы.

Время инвестировать!

Автор: root